梁龍在痞客邦的小天地

    當事人：「我死後能獲得保險金200多萬元，希望用這筆錢還......然後剩下的留給小孩」。

    當事人保了死亡保險，將來死後能獲得的保險金200多萬元，惟該筆金額能幫他解決債務、照顧小孩嗎？

    此因有無指定受益人而將有不同結果。按保險法第112條：「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產」，如果當事人有指定收益人，原則上該筆錢不屬於遺產，自無法幫當事人解決債務，也不一定能照顧到小孩。但假設指定的是其小孩，縱使小孩拋棄繼承，仍得以受益人身分領取保險金，只是此際除非小孩願意幫忙，債務仍無法用保險金清償。

    如果當事人沒有指定收益人，按保險法第113條：「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人之遺產」，該筆錢雖屬於遺產，能幫當事人清償債務。但須注意的是，債務真正可怕的地方在利率，如果遲未有效減少本金，利率又高得嚇人，利息恐快速累積，甚至短短幾年即翻倍一次，最終死亡經償還後能剩餘的金額恐越來越少，甚至無幾。何況，很多當事人財務管理本就有問題，連債務全部有多少都不清楚，甚至以債還債，更別說清償完畢或有效減少，餘額自也更難期待。而對於小孩而言，當事人在世時就可能因為債務而擔驚受怕，當事人死後能獲得的如果又很少，反可能因為繼承而招惹麻煩，他們很有可能會選擇拋棄，當事人的如意算盤恐怕將落空。

    所以如果想要用死亡保險金解決債務，最好不要指定受益人；想要用死亡保險金照顧小孩，最好要指定小孩為受益人，也因此解決債務和照顧小孩，很難同時兼顧。